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近期，中国人民银行数字人民币运营机构迎来了新的成员——网商银行。这一变动体现在数字人民币应用程序上，网商银行现已被激活为可用状态。在此之前，六大国有银行已通过设立子钱包的方式参与数字人民币项目，而作为蚂蚁集团旗下的网商银行，则成为了接入数字人民币的首家民营银行和互联网银行。

数字人民币应用持续扩展

登录数字人民币应用程序，我们可以发现，网商银行的状态已由灰色变为亮起，其名称显示为“网商银行（支付宝）”。与此同时，阿里系的其他应用也已集成数字人民币功能，六大国有银行的子钱包内新增了饿了么、盒马鲜生、以及天猫超市等应用。自2020年10月起，数字人民币已在多个城市试点，形成了“10+1”的格局，除了深圳、苏州、雄安新区、成都等地及北京冬奥会区域外，上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等地区也加入了试点行列。

“五五购物节”中的数字人民币亮点

在最近启动的“五五购物节”活动中，数字人民币的测试使用成为一大亮点，上海与苏州两地联动，共同开启了国内首个跨地区的数字人民币试点测试。

民营银行接入数字人民币

蚂蚁集团一直以来都积极参与数字人民币项目。据前CEO胡晓明透露，支付宝和其他移动支付工具是金融基础设施，而数字人民币则是支付工具，两者互为内容与载体。他强调，数字人民币的发行和流通关乎社会的方方面面，需要央行与多方机构共同努力推动，这与央行提出的双层运营原则相契合。在数字人民币的研发过程中，网商银行深度参与其中，因此对于蚂蚁集团而言，数字货币不仅带来正面的增长效应，而非负面影响。

技术合作与官方认可

央行数字货币研究所与蚂蚁集团签署了技术战略合作伙伴协议，双方在技术领域展开合作，但此合作不涉及具体产品选择。金融科技专家苏筱芮分析指出，央行与蚂蚁的合作看重的是蚂蚁集团的技术实力，作为金融科技领域的领军企业，蚂蚁在技术研发和应用成果上处于领先地位，如旗下的OceanBase已被多家大型银行采用，并拥有广泛的客户基础。官方公开宣布与蚂蚁合作的消息，是在预期之内的。

网商银行的业绩表现

网商银行在2020年的业绩表现显著，全年营业收入达到86.18亿元，较前一年增长近20亿元。尽管全年净利润增长不甚明显，与前一年基本持平，但其服务的小微企业和个人经营者的数量达到了3507万，吸收存款1646.89亿元，发放贷款及垫款1269.08亿元，总资产规模达到3112.56亿元，各项指标均实现了大幅增长。此外，网商银行注重科技创新，去年的研发投入达到了7.3亿元。

数字人民币的未来展望

预计数字人民币将接纳更多的私营企业作为其生态成员，同时严格遵守监管要求。随着试点范围的不断扩大，数字人民币的普及工作将得到民营力量的共同支持。行业分析人士认为，网商银行融入数字人民币生态体系，凭借阿里平台的渠道流量和场景优势，与数字人民币结合，有望实现广泛的互联互通，打破不同互联网平台间的壁垒，前景广阔。

数字人民币与第三方支付的融合

在互联网支付领域，支付宝和微信支付占据主导地位，第三方支付行业普遍认为数字人民币的出现将对行业产生积极影响。数据宝产品研究院院长李可顺指出，今年支付行业的趋势之一是增加对数字货币的支持。易宝支付的负责人也表示，数字人民币的不可阻挡之势要求支付机构与其融合，这是支付行业未来生存和发展的基础。

欢太数科的数字人民币布局

欢太数科的CEO徐立夫提到，第三方支付方式已经在多种场景下广泛应用，而数字货币不仅适用于这些场景，还拥有离线支付、芯片级安全等优势，有助于构建高效便捷的数字金融生态。欢太数科已参与多个城市的数字人民币试点生态建设，并与OPPO合作进行线上场景的技术测试，计划在未来推进数字人民币在OPPO生态内的线上场景试点。

北京试点的动态

苏筱芮分析，北京的试点活动基于前期的经验，面向更广泛的消费者发放数字人民币奖励，表明试点工作的有序进行，并通过市场化手段结合消费热点，以创新、亲民的方式吸引用户，有效发挥数字人民币在零售市场的流通作用，增强其在国内支付行业的影响力。

展望未来

预计数字人民币将在公共缴费、企业商贸、政府服务乃至跨境支付等领域得到进一步拓展。数字人民币运营机构可通过自身网点、手机应用程序、官方小程序等渠道进行推广，并嵌入消费场景进行客户获取。总体而言，数字人民币的应用前景广阔，其在促进经济数字化转型、提升支付效率和安全性等方面的作用将愈发凸显。