本期重点

数据和分析工具在保险行业的各个环节，如展业、投保、报价、核保、续保和理赔，都能显著提升流程效率并降低运营风险。将看似与保险无关的数据应用于保险行业，可以带来意外的高价值。例如，通过给予低风险驾驶者保费折扣，保险公司可以激励安全驾驶，进而提升道路安全。律商风险公司在美国及50个州的交通管理部门都有密切合作，通过合规利用交通数据，有效降低事故风险，提升了整体道路交通安全性。

虽然传统数据在过去更具价值，但随着数据线上化的趋势，传统数据和线上数据之间的对比变得不那么重要。无论哪种类型的数据，关键在于如何有效整合和运用它们。我们倡导所有数据产业参与者以更长远的眼光看待这一行业，避免为了短期利益而损害行业的未来。同样，我们也呼吁监管机构以更加积极的态度支持数据产业的发展，确保其不受短期行为的影响。

嘉宾简介

吕晓辉是律商联讯风险信息公司（励讯集团旗下公司）的中国区董事总经理，拥有13年专注于数据和分析在保险行业应用的经验。

数据与保险

律商风险的产品如何促进保险行业健康发展？

律商风险利用30年的行业经验，通过数据和分析工具，帮助保险公司在展业、投保、报价、核保、续保和理赔等环节提高效率，降低风险。具体来说：

• 展业环节：律商风险帮助企业筛选高价值潜在客户，并提供吸引客户的策略建议。
• 投保环节：实时、准确地收集和传递信息，帮助保险公司更好地了解客户需求。
• 报价和核保环节：综合内外部数据，评估客户的赔付风险，提出合理的价格和核保建议。
• 续保环节：监测客户流失风险，并提供挽留客户的最佳方案。
• 理赔环节：快速获取案件相关信息，识别欺诈风险，确保理赔流程顺畅。

此外，律商风险还协助保险公司应对日益复杂的合规责任，通过降低成本实现高效履行责任。

有哪些案例说明了非保险行业数据在保险行业的应用？

保险行业以外的数据在保险行业的应用十分广泛。例如，银行的信用评分数据可以反映个人的经济责任感，从而影响其在保险产品中的表现。这类数据已被证实与保险赔付风险密切相关。在车险领域，银行征信数据被广泛应用于定价模型中，如美国的Progressive公司，该公司利用这些数据来确定保费，从而有效降低风险。

律商风险如何利用广泛的数据源提升车险管理水平？

律商风险在美国与各州交通管理部门合作，合规地利用交通数据，以降低事故风险，提升道路安全。此外，律商风险还建立了一个包含17个保险行业数据共享平台的全球网络，其中包括拥有25年历史的美国车险理赔数据共享平台C.L.U.E.，该平台覆盖了99%以上的车险理赔案件，广受车险公司信赖。

电商数据对保险行业有何价值？

电商数据反映了消费者的生活习惯，例如购买婴儿用品的父母通常开车较为谨慎，而购买户外用品的消费者则可能更倾向于冒险。尽管电商数据只是消费者行为的一个侧面，但它与其他传统数据相结合，可以更全面地描绘消费者画像。随着线上行为的增加，线上数据的价值也在不断提升。

律商风险在中国市场的发展策略是什么？

律商风险自2012年开始探索中国市场，并于2015年正式成立实体公司。中国市场拥有庞大的数据体量和良好的大数据产业发展环境。律商风险专注于车险行业，希望通过深入了解中国市场的特点，提供定制化的数据解决方案，创造最大价值。律商风险致力于推动数据的合规使用和信息安全，为中国保险行业的发展贡献力量。同时，律商风险呼吁数据产业参与者以更长远的眼光看待行业发展，避免短期利益损害行业未来。

相关阅读

• 大咖访谈（上）| 寻回失踪儿童，辨认欺诈风险：数据的潜在价值有多高？
• 大咖访谈（中）| 提升道路交通安全，助力交警高效执法：大数据产品还能这样用