大数据究竟检查哪些内容？

对于许多借款人来说，了解这一点非常重要。无论是申请网贷还是银行的信用贷款，都需要通过大数据审核。有时，如果大数据评分不够高，贷款申请可能会被拒绝。甚至银行的抵押贷款也需要通过大数据审查。

许多人会疑惑，既然个人信用报告已经足够，为何还要引入大数据呢？

首先，需要明确的是，个人征信报告、企业征信报告、大数据以及银行内部评分系统虽然有相似之处，但它们各有特点。大数据的一个显著特点是互联网化，它与个人征信报告互为补充。有些客户可能个人信用报告没问题，但大数据评分较低；反之亦然。

大数据与网络贷款密切相关。如今，大数据系统不仅与司法系统相连，甚至还能直接对接公安机关。在查询司法案件方面，大数据系统提供的信息比一般查询网站更加全面。例如，它能查到一个人是否有吸毒或犯罪的历史，这些信息在个人信用报告中通常是不会出现的。

大数据对于贷款机构来说，还有另一个重要作用，那就是便捷性。很多贷款机构，尤其是助贷机构，没有查询个人信用报告的权利。通常情况下，借款人需要预约到附近的人行征信中心打印个人信用报告，或者在网上查询个人信用报告。这种方式既麻烦，而且网络版的个人信用报告信息往往不够详尽，许多机构不愿使用。

相比之下，大数据则简单得多。只需提供一个二维码，客户扫描后几分钟内即可获得结果。

下面我将介绍一个大数据应用的实际案例。首先，大数据报告的第一部分是被查询人的基本信息，包括姓名、身份证号和手机号码。通过这些信息，我们可以看出，大数据在个人信息方面的覆盖范围远不如个人信用报告广泛。这也是为什么金融机构或银行需要同时查询客户的个人信用报告和大数据。

第二部分是综合评估和决策建议。大数据系统可以迅速给出决策建议，提供给贷款机构。一般来说，大数据报告建议拒绝的客户，贷款机构很少会批准其贷款申请。

第三部分是身份风险检测。大数据系统会对被查询人的身份证号码及其身份信息进行在线验证，并使用先进的分析模型进行具体分析。这一步骤是个人信用报告无法做到的，因为个人信用报告通常需要人工分析。

第四部分是司法名单风险检测。简而言之，就是检查被查询人是否有过犯罪记录或其他法律纠纷。个人信用报告通常不显示这些信息，而银行或金融机构通常需要通过其他系统查询。在过去，曾有贷款机构忽视这一点，导致向犯罪记录人员发放贷款。现在有了大数据系统，这种情况很难再发生。

第五部分是多头借贷风险检测。所谓多头借贷，是指借款人到处借钱，非银机构指的是非银行的金融机构。大数据系统可以记录借款人过去12个月的所有贷款申请情况。在逾期信息方面，大数据系统类似于网络版的个人信用报告，只显示何时逾期、逾期多长时间及大约欠款金额。因此，我们需要查询借款人的个人信用报告详细版作为补充。

第六部分是手机号码风险检测。手机号码如今已成为非常重要的信息。一个人频繁更换手机号码，可能反映出该借款人存在问题。在这里，大数据系统使用分析模型对借款人的手机号码进行评分分析。

总之，大数据系统是金融机构或银行用来快速筛选前来申请贷款的借款人的一种工具。尤其在信用贷款、消费金融和网贷等领域，其应用非常广泛。但仅靠大数据并不完美，我们仍然需要个人信用报告作为补充。

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