随着我国社会信用体系建设的不断推进以及计算机和网络技术的不断提升，征信行业也需要适应大数据时代带来的技术变革。征信机构不仅需要积累更多的征信数据，还必须提升数据存储能力，增加数据维度，并提高数据分析和处理速度，从而推动征信行业进入全新的数字化时代——即大数据征信时代。

表面上看，大数据征信的主要数据来源仍然是互联网，但它并未完全颠覆传统征信的核心功能。大数据征信的创新主要体现在以下几个方面：覆盖人群广泛、信息维度多元、应用场景丰富以及全面的信用评估。这些创新带来了更低的征信成本和更高的效率。从数据来源的角度来看，大数据征信相比传统征信更加多样化，具体可以从两个方面来说明：

首先，通过自行采集大数据（如爬虫）。目前，许多贷款公司会通过用户授权，收集用户的运营商数据、电商数据、银行信用卡账单信息、公积金缴纳情况以及芝麻信用分等，以此来判断用户的还款能力。

其次，利用外部数据源。由于并非所有公司都有能力自行采集数据，因此外部数据源变得尤为重要。例如，京东、支付宝、百融征信、拉卡拉征信、同盾等公司在过去的业务中积累了大量用户行为数据，并将这些数据提供给贷款公司，供其按需使用。

通过整合各种信息，利用技术创新建立一个具有公信力的信用数据库，这将成为传统征信体系的重要补充。通过数学运算和统计模型的分析，互联网金融机构能够从中获取客户的信用评级和风险信号。

征信大数据对社会具有以下三大价值：

一是提高金融服务效率。征信大数据有助于增强金融机构在信用风险管理中的作用，有效解决信贷市场中的信息不对称问题，提高社会融资的便利性，缓解实体企业面临的“融资难、融资贵”的困境。

二是实现社会治理精细化。例如，在个人征信权益保护方面，基于大数据分析的异常查询实时监测模型能够有效遏制违规查询行为，促使查询机构加强管理，合法使用信用信息，保护信息主体的权益，促进征信市场的健康发展。

三是支持政府科学决策。征信大数据可以深入分析和预测信贷市场的整体发展趋势、信贷市场结构变化以及特定行业的信贷业务，为货币政策、产业政策和政府监管提供更加全面、及时且具有指导意义的决策依据。