在中国市场，Apple Pay 的普及程度相对较低，几乎处于边缘化状态。据《第一财经》记者实地考察，在上海南京西路的几家Apple Pay合作店铺，每天使用该支付方式的顾客人数屈指可数，相比之下，微信和支付宝则占据了绝对的主导地位。自2016年2月18日Apple Pay在中国正式上线以来，尽管在上线初期的12小时内成功绑定超过3800万张银行卡，但至今，这款曾备受瞩目的支付应用在中国的拓展之路已面临重大挑战。

一位银行高管在接受《第一财经》采访时表示，Apple Pay在市场初期虽获得了银行和银联的大力推广，但最终因用户体验略显不足，以及市场推广场景有限等原因，未能取得预期效果。他指出，二维码支付在体验上具有显著优势，Apple Pay在便捷性和操作简易性方面不及微信、支付宝，导致消费者普遍认为后者更为直观易用。此外，银行在推广力度和营销活动方面亦显得不够充分，未能在更多场景下为用户提供优惠补贴，从而未能抢占先机，培养用户习惯。

补贴被视为培养用户习惯的有效手段。微信和支付宝通过在全国主要城市广泛部署二维码支付，并利用线上线下优惠促销手段，为用户提供了大量的补贴。一位正在使用支付宝支付的用户表示，许多线上应用通过微信、支付宝支付均可享受折扣。然而，Apple Pay在推广阶段并未在人力物力上投入大量资源，无论是线上还是线下推广，都未能与微信、支付宝的“红包优势”相抗衡，也未提供大幅度的优惠补贴。在线下场景，Apple Pay更侧重于高端消费场所，如星巴克、7-11、肯德基等，而忽略了如杂粮煎饼等小型商户。

尽管Apple Pay仍有一部分忠实用户，但他们也承认该应用存在体验上的不足。用户反馈，尽管自己倾向于使用Apple Pay，因为它对于风险意识较高的用户具有较强吸引力，但在实际使用中，仍存在收银员不熟悉操作、刷卡机灵敏度不足等问题。相较于无需打开应用程序即可使用的二维码支付，非接触式支付的使用门槛更高，需要特定设备（如支持Apple Pay的iPhone）和系统版本（如iOS 9.2及以上），且绑卡过程繁琐，POS机兼容性不佳，这降低了用户的好感度，更难以养成使用习惯。

银行和银联最初对非接触式支付抱有高度期望，认为其能有效对抗二维码支付，甚至可能在移动支付市场与之平分秋色。他们认为，非接触式支付的优势在于安全性（基于NFC技术，结合指纹识别）和处理大额支付的能力，这些都是二维码支付所不具备的。银行坚信，借助Apple Pay和银联的号召力，非接触式支付前景广阔。为此，多家银行在2015年“双12”期间推出了“云闪付”服务，并与三大运营商合作，加入到与二维码支付的直接竞争中。

然而，面对非接触式支付在市场上的不利局面，银行迅速调整战略，将重心转移到二维码支付上。银行意识到，用户选择支付方式的决定因素之一是背后的银行账户。因此，多家大型银行和股份制银行开始推出扫码支付服务，如工商银行、建设银行、招商银行等，旨在通过银行体系内的二维码支付来争夺市场份额。建设银行还与阿里巴巴和蚂蚁金服达成战略合作，加强在业务、技术、信用和客户服务方面的合作。

银联于2016年底推出了银联二维码支付标准，以支持其二维码支付业务的有序发展。易观发布的报告显示，2016年第四季度，中国第三方支付市场交易规模达到12.8万亿元人民币，环比增长41.7%，同比增长126%，显示出二维码支付在中国市场的强劲增长势头。