平安集团2023年投资者开放日聚焦综合金融战略

2023年11月6日，中国平安保险（集团）股份有限公司在深圳举办年度投资者开放日活动，主题围绕综合金融战略展开。平安集团总经理兼联席首席执行官谢永林与集团个人综合金融管理委员会副主任兼秘书长蔡新发首次全面介绍了平安的综合金融发展历程和战略目标。他们深入解析了综合金融的商业模式、竞争优势以及未来发展前景。

谢永林指出，综合金融战略贯穿平安三十多年的发展历程，是推动平安实现未来愿景的核心战略之一。平安凭借强大的科技实力与“综合金融+医疗养老”两大商业模式，专注中国市场多元化的金融与生活服务需求，致力于成为国际领先的综合金融与医疗养老服务集团。通过“一个客户、一个账户、多种产品、一站式服务”的解决方案，为2.3亿中国客户提供专业、便捷、经济的金融生活产品与服务。

平安的综合金融模式，结合广义综合金融的定义，通过合规分业经营，围绕客户多样化金融需求，提供一站式的综合金融解决方案，以实现客户与公司价值的最大化。这一模式的核心在于以客户需求为导向，全面覆盖客户日常金融场景。

综合金融：价值增长的核心驱动力与高质量发展的选择

在全球范围内，综合金融被视为国际金融业的重要模式。然而，由于牌照、文化、风险等因素，以及对科技能力与经营管控的挑战，实施综合金融的战略复杂度高，难度大，国际上鲜有成功案例。平安管理层表示，尽管面临巨大挑战，平安仍坚定选择综合金融的高质量发展模式，以“国富民强”为目标，通过综合金融模式，提升客户幸福感，体现“金融为民”的初心，同时支持实体经济发展，发挥综合金融的独特优势，为客户“省心、省时、又省钱”。

综合金融的显著贡献与经营效率提升

平安的综合金融模式对各类业务产生了显著影响。它不仅助力代理人收入提升，还推动了平安在养老险、健康险、产险等领域的市场领先地位。平安寿险、银行私行、信托合力的保险金信托业务规模已超千亿，成为市场最大的保险金信托服务机构。此外，综合金融模式还提升了经营效率，体现在更短的获客链路、更低的摩擦成本、更高的客户留存率和更大的客均利润上。

建立难以复制的竞争优势

三十年来，中国平安在综合金融领域不断布局，构建起六大竞争优势：拥有国内金融全牌照的综合金融集团，聚焦中国市场与金融主业，建立了领先的行业地位，拥有强大的线上+线下渠道网络，通过医疗养老生态圈赋能金融主业，建立了国际领先、亚洲最大的后援服务平台，以及高度协同的组织文化引领综合金融战略稳步发展。

推动“三数”增长，实现个人业务双位数增长

面对经济与财富增长带来的个人客户市场机遇，中国平安通过强化业务模式、运营模式和盈利模式，满足亿万客户复杂、多元的金融需求。平安通过深入分析客户需求，为不同客群匹配差异化的产品组合，尤其是针对高净值老年客群与中产中年客群，提供财富传承、品质康养、稳健理财等一站式解决方案。同时，平安优化运营模式，通过统一的服务入口与智能化小程序，提升客户体验，实现一站式管理。在盈利模式上，平安重构估值逻辑，以“客户数、客均合同、客均利润”为核心指标，展示综合金融模式的盈利能力。

未来展望与目标

平安管理层表示，将通过深化存量客户经营和三数盈利模式驱动，实现客均合同数与客均价值的持续提升，促进个人业务利润的平稳、可持续增长。目标是使集团的个人营运利润实现双位数增长，客户数增长至4亿，客均合同数增至5个以上，客均利润增至每客户800元，以此展现综合金融模式在未来发展的核心价值与强大竞争力。